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       又到了全国“两会”时间，相关话题热度迅速升温，其中三农问题再次成为全国范围内的关注热点。2017年作为供给侧结构性改革的深化之年，结合2017年1月发布的“一号文件”来看，农村供给侧改革势必会不断加速。

　　3月5日，在政府报告中提出促进农业稳定发展和农民持续增收。深入推进农业供给侧结构性改革，完善强农惠农政策，拓展农民就业增收渠道，保障国家粮食安全，推动农业现代化与新型城镇化互促共进，加快培育农业农村发展新动能。

　　中央一号文件的发布，高度关注农村金融创新领域，提出了要借助互联网技术来加强金融服务。文件中明确指出：鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。那么农村金融将如何与互联网结合起来，从而进一步推动农村及农业发展？

　　我国农村金融现状：农村金融需求旺盛，传统农村金融难以满足

　　从农村金融需求来看，农村居民贷款呈增长趋势。根据中国人民银行在2016年1月发布的《2015年金融机构贷款投向统计报告》数据显示，2015年末，农户贷款余额6.15万亿元，同比增长14.8%，远高于GDP增速。

　　我国农村金融机构主要有：政策性银行中的农业发展银行，大型商业银行中的农业银行，农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，新型农村金融机构中的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司，以及邮政储蓄银行。

　　虽然我国目前农村金融机构众多，并已形成较为完善的农村金融体系，但与农村金融市场需求的多样性、特殊性相比，都仍然存在诸多不足，农民贷款尚存在巨大缺口。据银监会统计，截至2015年6月末，我国农村金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和三类新型农村金融机构）的资产总额和负债总额分别为24.34万亿元和22.58万亿元，分别占当期末银行业金融机构总资产和总负债的15.56%和15.18%。

　　行业痛点：国内传统农村金融开展的三大难点

　　阻挠传统金融机构为农村居民提供贷款的因素主要有以下几点：

　　1农村居民缺乏信用记录

　　农村居民由于缺少稳定收入，信用卡数据远少于城市居民，因此普遍缺少征信数据，使得他们在传统银行申请贷款时受到阻挠。从不良贷款率看，涉农不良贷款率远高于平均不良贷款率。根据中国人民银行数据显示，2014年金融机构涉农不良贷款率为2.4%，高于我国上市银行平均不良贷款率1.52%。

　　2农村居民缺少抵押物或担保人

　　金融机构对贷款抵押物有严格的限制，农村居民的土地、住房与城市普通商品房存在较大差异，无法抵押。虽目前国家正逐步开放土地承包的经营权、农房抵押权等，使得农村居民手中仅有的不动产可发挥自身价值。但金融机构在进行相关抵押时仍持谨慎态度，由于涉及多部相关法律，当出现贷款逾期时金融机构对抵押物的处置相对复杂。

　　3贷款成本高

　　传统金融机构在农村地区开设营业网点较少，从20世纪90年代起商业银行逐步减少农村地区的营业网点，且留存的网点也以吸储为主。此外，农村缺少标准化抵押物，生产流程烦琐、不确定高，缺少标准化流程，放贷人员需要耗费大量时间、精力审批贷款。因此传统金融机构在逐利性的驱使下，对农村居民的贷款申请缺少积极性。

　　韩长赋：五方面推进农业供给侧结构性改革

　　农业部部长韩长赋在记者会上指出，去年根据中央的部署，农业供给侧结构性改革已经开始，也取得了初步的成效。今年的1号文件对这一方面的工作又作出了新的部署，2017年农业部已经就此提出了具体的政策措施，这是我们的工作主线。在具体措施方面，主要是抓好以下五件事。

　　一是去库存。改善供求关系，主要是减玉米。2016年，已经调减了近3000万亩，今年还要继续增加。所以《政府工作报告》中提到要继续适当调减玉米种植面积。我们希望今年能够调减到4000万亩，经评估，今年由于实行玉米收储制度的改革，玉米价格向市场回归，所以也会引导农民进一步调整结构。

　　二是补短板。就是要补齐优质品种、短缺产品、生态环境的短板。比如要振兴奶业，增加大豆生产，发展绿色生态、环境友好型农业。

　　三是增效益。农业的效益问题关系竞争力，也关系农民的利益。现在一方面农业生产的成本“地板”抬升，另外一个方面，大宗农产品价格“天花板”在下降，所以效益和增收的空间受到挤压，要在这个方面采取措施，特别是大力推进节本增效和适度规模经营，再就是拉长农业的产业链。总之，要通过节本增效，降低生产成本，减少流通成本，提高农业效益。

　　四是育主体。就是培育新型农业经营主体，包括农村的职业农民，也包括返乡下乡的农民工、大学生、科技人员和退伍军人，农业企业和农民合作社，发挥适度规模经营对结构调整的引领作用。

　　五是增动能。主要有两个方面：一是深化粮食等重要农产品价格形成机制和收储制度的改革。二是发展农村的新产业、新业态，比如农产品加工、农村电商，还比如休闲农业，通过这些方面来激发活力，增加动力。

　　韩长赋表示，这五个方面是推进农业供给侧结构性改革的措施，还有一点要注意，就是调整结构绝不意味着放松粮食生产，总体上还要保持粮食产能稳定，尤其是不能削弱粮食生产能力。

　　四大投资方向

　　饲料种业：人均消费能力的大幅提升将带来消费升级，消费结构和消费品质的巨大变化，对上游的养殖业和种植业将产生重大影响。粮食作物向高蛋白动物转变，粮食的总需求量不会下降，但是需求结构发生变化，对饲料、经济作物等需求增加。生产结构向资本、技术更密集的作物转变。绿色有机农业比重会逐渐增加，绿色农业、有机农业将迎来发展机遇，食品安全方面更受市场关注。

　　土地流转：土地制度改革包括农村土地承包经营权权属落实，农村集体经营性建设用地改革、农村宅基地制度改革和土地征收制度改革。作为农业供给侧改革的重要内容，深化农村土地制度改革，可以进一步激发广大农民从事农业生产经营的积极性，避免土地掠夺式经营；推动农村土地流转，培育农业新型经营主体，发展农业适度规模经营；保护农民的土地财产权益，使他们能够安心从事农业生产经营或者离开农业、农村；为农民工到城镇就业提供新的资金来源，从而为新型城镇化提供新动力。

　　现代农业：随着生物科技与农业的加速融合，如何利用生物技术更好地提高农产品种植、养殖效率，并降低生产成本将是未来农业的发展方向。

　　农业机械：当前，我国农业生产已经全面进入机械化作业为主的新阶段，农业机械化渗入农业生产的方方面面，融入农业产业链条的广泛领域。（综合金融界、新华网相关报道）